Автокредит и автозайм — это два разных способа получения кредита. В случае автокредита вы занимаете деньги на покупку автомобиля, а при автозайме вы предоставляете свой собственный автомобиль в качестве залога. В обоих случаях машина остаётся в собственности кредитора до тех пор, пока долг не будет погашен.
Что такое автозаем?
Автозаём — это разновидность займа под залог автомобиля. Клиенты могут получить 50–70 % от стоимости своего авто. Автозаём бывает двух видов:
- Заём под ПТС: автомобиль остаётся у клиента, и залог снимается после погашения долга.
- Заём под авто: транспортное средство помещается на специальную стоянку и возвращается после оплаты займа.
Автозаймы предоставляют микрофинансовые организации и ломбарды. Решение принимается через 2–3 часа после оценки автомобиля на специальной площадке или онлайн на основе предоставленных документов и характеристик автомобиля.
Что такое автокредит?
Автокредит — это целевой потребительский кредит, предназначенный для покупки автомобиля при нехватке собственных денег. Банк переводит нужную сумму продавцу, а клиент использует автомобиль, который остаётся в залоге до погашения кредита.
Процентная ставка по автокредиту немного превышает ключевую ставку (на 2–3 процентных пункта) и одновременно ниже на 2–3 процентных пункта по сравнению с нецелевым потребительским кредитом. Выгодные условия обусловлены наличием залога: если клиент перестанет выплачивать долг, банк сможет продать автомобиль и вернуть свои деньги.
Требования к заемщику устанавливает банк, но они редко отличаются от стандартных для потребительского кредита:
- возраст — от 18–21 года;
- наличие дохода, подтвержденного справкой НДФЛ;
- трудовой стаж от 3–6 месяцев;
- наличие гражданства и постоянной регистрации;
- и другие.
Резюмируем
Автозаём больше похож на нецелевой потребительский кредит, так как банки редко предоставляют большие суммы без залога, и клиенты часто оставляют свой автомобиль в качестве обеспечения. В обоих случаях кредиторы не требуют подтверждения расходов, но важно своевременно вносить регулярные платежи.
Автокредит, с другой стороны, является целевым продуктом. Даже если банк предоставляет наличные для покупки автомобиля у частного лица, в течение 14–30 дней необходимо предоставить копии документов, подтверждающих покупку (ПТС и договор купли-продажи), чтобы банк мог оформить залог. Если это требование будет проигнорировано, банк может повысить процентную ставку до уровня обычного потребительского кредита.