Кредитные каникулы — это способ снизить долговую нагрузку, например, если вы оформили автокредит под залог автомобиля, который позволяет временно приостановить платежи по кредиту. В этом материале мы рассмотрим, какие есть варианты для заемщиков и в каких случаях можно столкнуться с отказом в предоставлении льготного периода.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это способ реструктуризации долга, когда заемщик на определенный период освобождается от ежемесячных выплат. Обычно эта мера предлагается, если у человека возникли временные трудности, такие как потеря работы, и он не может выполнять свои обязательства. Кредитные каникулы помогают избежать штрафов и негативных последствий для кредитной истории, при этом банк не предпринимает действий по взысканию долга.
Основной принцип кредитных каникул — их временность. В этот период банк продолжает начислять проценты, но заемщик не обязан делать платежи. По окончании каникул размер ежемесячного платежа остается неизменным, а срок погашения долга увеличивается на время, которое было освобождено от выплат. В это время заемщик защищен от расторжения договора и взыскания долга.
Изменения в условиях кредитных каникул
В 2022 году кредитные каникулы были введены сначала для граждан, чьи доходы снизились из-за санкций, а затем для участников спецоперации. Эти меры носили временный характер — возможность подать заявку на каникулы из-за снижения дохода была действительна до 31 декабря 2023 года, а для участников спецоперации каникулы продолжались весь период службы.
Однако 24 июля 2023 года был принят закон, который сделал кредитные каникулы постоянной возможностью. Теперь они доступны заемщикам, чьи доходы снизились более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Эти правила сохраняются в 2024 году, а также снята временная привязка, которая существовала ранее.
С 2024 года право на каникулы также получили жители регионов, находящихся в зоне чрезвычайных ситуаций.
Кредитные каникулы для заемщиков под залог авто
Для разных типов кредитов существуют ограничения на начальную сумму. Так, по автокредитам она не должна превышать 1,6 млн рублей, по потребительским кредитам и займам — 450 тыс. рублей, по кредитным картам — 150 тыс. рублей. Важно отметить, что при оформлении кредитных каникул учитывается именно начальная сумма кредита, а не остаток долга.
Проценты по кредиту продолжают начисляться во время каникул. По потребительским кредитам, займам и кредитным картам проценты будут исчисляться в размере 2/3 от среднерыночной стоимости кредита на момент обращения за каникулами (но не выше исходной процентной ставки по договору), этот показатель определяет Центробанк.