Судебные приставы имеют право изымать автомобили за долги, что особенно беспокоит заемщиков, взявших автокредит под залог машины и столкнувшихся с трудностями в выплатах. Рассмотрим, как защитить свой автомобиль и что можно сделать в этой ситуации.
Могут ли забрать автомобиль за просрочку по автозайму?
Если автомобиль находится в залоге, это не означает автоматическое изъятие за долги. Автоломбард может подать в суд для ареста имущества только если задолженность превышает 5% от стоимости автомобиля и просрочка составляет более трех месяцев. При меньших долгах или небольших просрочках машину обычно не изымают.
Арест не всегда означает потерю автомобиля. Чаще всего он остается у владельца на ответственном хранении, хотя использовать его нельзя — это может ускорить процесс продажи через торги.
Судебные приставы обычно списывают деньги с банковских счетов должника. Если долг погашен, арест с имущества и счетов снимается. Принудительная продажа автомобиля происходит только в случае значительного долга, если нет возможности списать средства со счетов. Тогда привлекается оценщик, и проводится торг.
Как происходит арест автомобиля?
Банк не может самостоятельно взыскать долг. Если заемщик не вносит платежи более трех месяцев, кредитор подает иск в суд, и, если решение принимается в пользу банка, он получает исполнительный лист и передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Приставы начинают исполнительное производство, предоставляя должнику пять дней на добровольное погашение долга. Если долг не погашен, они приступают к принудительному взысканию, включая арест банковских счетов и удержание средств с карт.
Арест на автомобиль накладывается, если сумма долга превышает 5% от стоимости машины и просрочка длится более трех месяцев. Но к продаже машины прибегают лишь в случае крупных долгов и отсутствии средств на счетах.
Арест автомобиля означает, что должник не может им пользоваться. Меры принимаются для сохранности имущества и предотвращения его повреждения.
Как избежать изъятия автомобиля за долги по автозайму?
Чтобы избежать ареста и продажи машины, важно сразу начать решать проблему с долгом и не избегать общения с кредитором.
Если банк видит ваше стремление погашать долг хотя бы частично, поддержание контакта и желание решить проблему могут привести к отсрочке судебного разбирательства. В таких случаях возможны варианты, такие как реструктуризация или рефинансирование кредита.
Реструктуризация
Реструктуризация — это изменение условий кредита, например, увеличение срока погашения или уменьшение ежемесячного платежа. Это поможет облегчить финансовую нагрузку, если ваш доход сократился. Например, если вы планировали погасить долг за пять лет, но ваш доход снизился, банк может увеличить срок до семи лет.
Для реструктуризации нужно предоставить уважительные причины, такие как:
- Увольнение по сокращению штатов.
- Рождение ребенка.
- Длительная болезнь, подтвержденная медицинскими справками.
- Инвалидность.
Решение о реструктуризации принимает банк. Даже при наличии уважительных причин не всегда удается получить одобрение, но шансы значительно увеличиваются, если задолженность еще не велика.
Рефинансирование
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения текущего долга в другом банке. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно найти банк, готовый предоставить новый кредит. В отличие от реструктуризации, рефинансирование требует хорошей кредитной истории, так как банк будет оценивать вашу платежеспособность.
Цель — найти кредитора с более низкой процентной ставкой и уменьшением ежемесячного платежа. При этом срок погашения может увеличиться, но это поможет избежать долгов. При одобрении рефинансирования старый кредит закрывается, а новый может быть оформлен под залог автомобиля.
Банкротство
Если реструктуризация и рефинансирование не помогают решить проблему, банкротство может стать выходом. Эта процедура позволяет полностью списать задолженность по кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам и налогам, включая проценты и штрафы.
Если вы не знаете, с чего начать процесс банкротства, первым шагом будет консультация с юристами. Они помогут ответить на все вопросы, подскажут необходимые документы и проведут процедуру с гарантией результата.